区块链的未来应用

发布时间:2018-01-19 16:30:21

  我们认为比特币仅是冰山一角,区块链未来应用空间巨大:从理论上说,围绕区块链这套开源体系能够创造非常丰富的服务和产品。比特币只是区块链巨大应用空间的冰山一角。区块链技术将不仅仅能应用在货币体系中,还可以推演到各类社会服务、合约行为交易行为中,诸如去中心化的微博、微信、搜索、租房,甚至是打车软件都有可能会出现。因为区块链将可以让人类无地域限制的、去信任的方式来进行大规模协作。

  区块链 1.0:货币,即应用中与现金有关的加密数字货币,如货币、转账、汇款和数字支付系统等。

  区块链 2.0:合约,如股票、债券、期货、贷款、智能资产和智能合约等更广泛的非货币应用。

  区块链 3.0:在政府、健康、科学、文化和艺术方面有所应用。甚至最终实现去中心化自治社会的终极效果。

  我们对区块链的可拓展的应用做一梳理,包括:数字货币、支付清算、数字票据、权益证明、征信、政务服务、医疗等。


数字货币:除了比特币,区块链在也有望应用于未来各国的法定数字货币之中。例如今年 1 月份,中国人民银行曾表示从 2014 年起就开始着手研究数字货币技术。今年 2 月央行行长周小川也曾表示央行的数字货币有可能采用区块链技术。

  支付清算:现阶段商业贸易交易清算支付都要借助于银行,这种传统的通过中介进行交易的方式要经过开户行、对手行、央行、境外银行(代理行或本行境外分支机构)。在此过程中每一个机构都有自己的账务系统,彼此之间需要建立代理关系,需要有授信额度;每笔交易需要在本银行记录,还要与交易对手进行清算和对账等,导致交易速度慢,成本高。与传统支付体系相比,区块链支付为交易双方直接进行,不涉及中间机构,即使部分网络瘫痪也不影响整个系统运行。如果基于区块链技术构建一套通用的分布式银行间金融交易协议,为用户提供跨境、任意币种实时支付清算服务,则跨境支付将会变得便捷和成本低廉。区块链技术在支付清算上的应用并非遥不可及,SWIFT 作为一个链接了数万家银行的通信平台,已经被新兴崛起的区块链技术所威胁,一些区块链初创企业和合作机构开始提出一些全新的结算标准,如 R3 区块链联盟已经制定了可交互结算的标准,截至目前全球已有 42 家大型银行和金融集团加入。

  数字票据:数字票据是结合区块链技术和票据属性、法规、市场,开发出的一种全新的票据展现形式,与现有的电子票据体系的技术架构完全不同。数字票据既具备电子票据的所有功能和优点,又融合了区块链技术的优势,成为了一种更安全、更智能、更便捷、更具前景的票据形态。数字票据的核心优势主要表现在:1)实现票据价值传递的去中介化。在传统票据交易中,往往票据中介利用信息差进行撮合,借助区块链实现点对点交易后,票据中介将失去中介职能,重新进行身份定位。2)有效防范票据市场风险。区块链由于具有不可篡改的时间戳和全网公开的特性,一旦交易,将不会存在赖账现象,从而避免了纸票一票多卖、电票打款背书不同步的问题。三是系统的搭建和数据存储不需要中心服务器,省去了中心应用和接入系统的开发成本,降低了传统模式下系统的维护和优化成本,减少了系统中心化带来的风险。四是规范市场秩序,降低监管成本。区块链数据前后相连构成的不可篡改的时间戳,使得监管的调阅成本大大降低,完全透明的数据管理体系提供了可信任的追溯途径,并且可以在链条中针对监管规则通过编程建立共用约束代码,实现监管政策全覆盖和硬控制。

  权益证明:区块链每个参与维护节点都能获得一份完整的数据记录,利用区块链可靠和集体维护的特点,可对权益的所有者确权,可应用于各类金融产品的交易。对于存储永久性记录的需求,区块链是理想解决方案,适用于土地所有权、股权交易等场景。其中股权证明是目前尝试应用最多的领域,股权所有者凭借私钥,可证明对该股权的所有权,股权转让时通过区块链系统转让给下家,产权明晰,记录明确。整个过程无需第三方的参与。在伦敦举办的 2015 年欧洲卓越贸易技术金融新闻奖的主题演讲中,纳斯达克首席执行官 Bob Greifeld 宣布,该交易所打算使用区块链技术管理代理投票系统。代理投票本来是由一家上市交易所使用的一项重要而又费时的操作,区块链技术的应用可以让股东们不必出席公司周年大会就能参与投票,人们用自己的手机就能投票,并且永远保存投票记录。区块链技术被视为股权交易领域能够在更短时间内确保透明交易的先进技术。

  征信:目前,商业银行信贷业务的开展,无论是针对企业还是个人,最基础的考量是借款主体本身所具备的金融信用。各家银行将每个借款主体的还款情况上传至央行的征信中心,需要查询时,在客户授权的前提下,再从央行征信中心下载参考。这其中存在信息不完整、数据不准确、使用效率低、使用成本高等问题。在这一领域,区块链的优势在于依靠程序算法自动记录海量信息,并存储在区块链网络的每一台计算机上,信息透明、篡改难度高、使用成本低。各商业银行以加密的形式存储并共享客户在本机构的信用状况,客户申请贷款时不必再到央行申请查询征信,即去中心化,贷款机构通过调取区块链的相应信息数据即可完成全部征信工作。

  政务服务:区块链另一个重要应用在于政府职能领域,即通过区块链技术,以分布式、高效、低成本的方式提供政务服务。通过采用区块链去中心化的特点,成为一个无国界的分布式账簿,包含了社会的文档、记录及其使用历史,同时区块链政务服务的提供将建立在一个强大的个人信息系统基础之上,系统中包含信用、纠纷记录、投票、国民收入、法律文件(如土地契约、医嘱、育儿合同、婚姻合同等)。由于区块链具有不可篡改性,婚姻将是极佳的应用场景,因为它意味着一对夫妻将把他们的婚姻永远连接在一个共享的储存账户上(例如比特币钱包)。世界上第一个用区块链记录的婚姻发生在佛罗里达的迪士尼乐园里,这个婚礼被提交到比特币的区块链里,这对夫妇的誓言被传输成文档注释,并嵌入到一笔 0.1 个比特币的交易当中,从而永久的保存在区块链的分类账中。

  医疗健康领域:区块链能够给医疗健康领域带了的主要益处在于,能够使得健康数据被大范围分析的同时保持了数据的隐秘性:1)利用区块链技术的匿名性特征,个人的健康数据能够被编码成为一笔数据资产,并像数字货币一样被放入区块链中,个人能够通过手中的私人钥将数字医疗资产授权给医生、保险机构、药店等使用。这种将电子医疗记录信息系统放到区块链的服务,能够解决原来大医疗机构的数据无法共享的问题。2)另一个益处在于区块链遵守统一的规范和准则,提供一个标准的安全机制,所有的健康数据都在统一的规范下转换可供研究的数据模式。由于这种数据资产是统一的,因此几乎所有的医疗数据储存点都能够进行分析。


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